Nyugdíjbiztosítás végösszeg

Kezdd el korán, vagy kezdd el most?

Gyakran hallom: „Áh, Gabi, én már 45 vagyok, nekem már késő ezzel foglalkozni.” Hadd mondjak erre is egy őszinte számot. Természetesen a 25 éveseké a világ, ők havi 20 ezer forinttal is kisebb vagyont tudnak felhalmozni 65 éves korukra. De tudod mi a helyzet a 45 évesekkel? Nekik általában több a szabadon elkölthető jövedelmük, és sokkal égetőbbnek érzik a kérdést.

A matek nekik is működik. 20 év alatt az adójóváírás önmagában 2,6 millió forintnyi tiszta bónuszt jelenthet (ha kimaxolod a keretet), és ehhez jön még a befizetésed és a hozam. Ez nem késő, ez az utolsó előtti pillanat, hogy méltóságteljes nyugdíjad legyen.

Mi van, ha beüt a krach? (Rugalmasság és Biztonság)

Az élet nem egy egyenes vonal, ezt mindketten tudjuk. Mi történik a megtakarításoddal, ha elveszíted a munkád, vagy váratlan kiadásod adódik? Sok „hagyományos” tanácsadó ezt elhallgatja, de én elmondom: a legtöbb megtakarítási program ma már kínál díjszüneteltetést vagy díjcsökkentési lehetőséget bizonyos idő után.

A nyugdíjbiztosításod egy rugalmas eszköz, nem egy béklyó. Ha egy ideig nem tudsz fizetni, a pénzed nem vész el, csak várakozik. Ez az, amiért én a rugalmas megoldások híve vagyok – mert az ügyfeleim valódi életéhez kell igazodnom, nem egy elméleti Excel-táblázathoz.

Gyakran Ismételt Kérdések a Matekról

1. Tényleg minden évben megkapom a 20%-ot?

Igen, amíg van befizetett SZJA-d és fizeted a biztosításodat. Ezt az összeget a NAV utalja közvetlenül a nyugdíjbiztosítási számládra a következő évi adóbevallásod után.

2. Mi történik, ha emelkedik a nyugdíjkorhatár?

A 2014 után kötött nyugdíjbiztosítások egyik legnagyobb előnye, hogy a szerződéskötéskor érvényben lévő nyugdíjkorhatárhoz „fagyasztják” a kifizetést. Ha ma 65 év a korhatár, és Te most kötsz szerződést, akkor is 65 évesen kapod meg a pénzed, ha közben az állam felemeli a korhatárt 70-re. Ez a nyugdíjbiztosítás egyik legerősebb jogi garanciája.

3. Örökölhető ez a pénz?

Igen! Ez az egyik legfontosabb különbség az állami nyugdíjhoz képest. Ha ne adj’ Isten történne veled valami, a megjelölt kedvezményezett (például a párod vagy a gyerekeid) gyorsan, hagyatéki eljárás nélkül megkapják a felhalmozott összeget. Ez egyfajta életbiztosítás is egyben.

Útravaló: Ne várj a tökéletes pillanatra!

A tökéletes pillanat tegnap volt, a második legjobb pedig most van. Ne hagyd, hogy a bonyolultnak tűnő szavak (mint az annuitás vagy az eszközalap-váltás) elvegyék a kedved. A lényeg, hogy elindulj.

Remélem, ez a pár perc segített tisztábban látni a nyugdíjbiztosítás végösszeg kalkulátorok mögötti valóságot. Nem varázslat ez, hanem tudatos tervezés.

Ha úgy érzed, elakadtál, vagy csak szeretnél egy olyan embertől tanácsot kérni, aki nem a jutalékot nézi, hanem az Te arcodat, amikor 20 év múlva elégedetten hátradőlsz, keress bizalommal!

Készen állsz a kalkulációra? Kattints ide és nézzük meg a számaidat!

Köszönöm, hogy velem tartottál ebben a rövid pénzügyi gyorstalpalóban! Legyen csodás napod és biztonságos jövőd!