3+1 pénzügyi hiba, amit kisgyermekes szülőként könnyű elkövetni

Amikor megszületik egy gyermek, nemcsak egy új élet kezdődik. A család pénzügyi élete is megváltozik.

Szülőként rengeteg mindenre felkészülünk.

Babakocsi. Kiságy. Ruhák. Pelenka. Gyerekülés. Megpróbálunk előre gondolkodni, hogy mire a baba megérkezik, minden rendben legyen.

De van valami, amit nem lehet betenni a babaszobába, mégis talán az egyik legfontosabb dolog, amit szülőként megadhatunk:

a család pénzügyi biztonsága.

Hivatásos Jótállóként én nem abból indulok ki, hogy milyen pénzügyi termékre van szükséged.

Hanem abból, hogy minek kell rendben lennie akkor is, ha az élet nem pontosan úgy alakul, ahogy tervezted.

Ezért érdemes kisgyermekes szülőként négy kérdést feltenned magadnak.

1. hiba: A baba érkezése után elkezdjük felélni a megtakarításainkat

Gyermek születése után egyszerre két dolog történhet.

Megnőnek a kiadások, miközben csökkenhet a család bevétele.

Ilyenkor könnyű azt mondani:

"Most egy ideig nem teszünk félre."

Aztán:

"Most ehhez hozzányúlunk, majd később visszapótoljuk."

Csakhogy a megtakarítás egyik fontos feladata éppen az lenne, hogy akkor is legyen mögöttünk pénzügyi háttér, amikor történik valami, amire nem számítottunk.

Elromlik az autó.

Sürgős kiadás jön a lakással.

Átmenetileg kiesik egy bevétel.

Vagy történik valami a családban, ami hirtelen pénzt igényel.

A probléma tehát nem feltétlenül az, hogy egy családnak nincs pénze.

Hanem az, ha minden forintjának már előre megvan a helye, és egy váratlan eseménynek nincs.

Hivatásos Jótállóként ezért az első kérdésem nem az lenne, hogy:

"Mennyit szeretnél megtakarítani?"

Hanem inkább ez:

Ha holnap történne egy nagyobb, váratlan kiadás, mennyi ideig tudná a családod úgy folytatni az életét, hogy ne kelljen kapkodnotok?

Ez már egészen más kérdés.

Mert itt nem a megtakarításról beszélünk.

Hanem a mozgásteredről.

2. hiba: Van családunk, de nincs mögötte pénzügyi védőháló

Amíg csak saját magunkért felelünk, egy váratlan helyzet következményeit is elsősorban mi viseljük.

Gyermek mellett ez megváltozik.

Már van valaki, akinek akkor is szüksége lesz otthonra, ételre, ruhára, tanulásra és biztonságra, ha velünk történik valami.

Ezért két külön kérdést kell szétválasztani:

Mi történik egy váratlan kiadásnál?

És:

Mi történik akkor, ha az egyik szülő hosszabb időre vagy végleg kiesik a család bevételéből?

Az elsőre a megfelelően kialakított vésztartalék adhat választ.

A másodikra pénzügyi védelemre is szükség lehet.

A kiinduló anyag legalább 2–3 havi, inkább 6 havi megélhetési költségnek megfelelő vésztartalék kialakítását emeli ki. Ennek pontos összege természetesen minden családnál más. Nem az a fontos, hogy valaki másnak mennyi tartaléka van.

Az a fontos, hogy a te családodnak mekkora összeg jelent valódi biztonságot.

És itt jön egy kellemetlenebb kérdés.

Ha az egyik kereső szülő holnaptól nem tudna dolgozni, meddig maradna változatlan a család élete?

Egy hónapig?

Három hónapig?

Fél évig?

Vagy már a következő hónap komoly átszervezést igényelne?

Nem azért érdemes ezen végiggondolni, mert a legrosszabbra kell készülni.

Hanem azért, mert a család biztonságát jobb akkor felépíteni, amikor még van választási lehetőségünk.

3. hiba: A gyermek jövőjét majd "később" kezdjük el finanszírozni

Amikor egy gyermek még kicsi, a 18. születésnap elképzelhetetlenül távolinak tűnik.

Aztán egyszer csak óvodába megy.

Majd iskolába.

Aztán középiskolába.

És hirtelen megjelennek azok a kérdések, amelyek korábban még nagyon távolinak tűntek.

Jogosítvány.

Továbbtanulás.

Albérlet.

Első autó.

Lakhatás.

Önálló életkezdés.

Ezek közül valószínűleg ma még azt sem tudod pontosan, melyik lesz fontos a gyermekednek.

De nem is kell tudnod.

Nem feltétlenül arra kell most választ adnod, hogy 18 év múlva mire fogja elkölteni a pénzt.

Arra kell választ adnod:

szeretnéd-e, hogy amikor eljön az idő, legyen választási lehetősége?

Mert végül nem egyszerűen pénzt gyűjtünk egy gyermeknek.

Lehetőségeket építünk neki.

Lehetőséget arra, hogy tanuljon.

Hogy elinduljon.

Hogy könnyebben váljon önállóvá.

És lehetőséget saját magunknak is arra, hogy amikor eljön ez az időszak, ne néhány év alatt kelljen előteremteni egy nagyobb összeget.

A kiinduló anyag ezért hangsúlyozza az időben elkezdett gyermekcélú megtakarítás jelentőségét. Minél korábban indul el a tervezés, annál hosszabb idő áll rendelkezésre a cél felépítésére.

Hivatásos Jótállóként ezért én nem azt kérdezném elsőként:

"Mennyit szeretnél havonta félretenni a gyermekednek?"

Hanem ezt:

Amikor a gyermeked 18–20 éves lesz, miben szeretnéd, hogy azt mondhassa: ebben anya és apa elindított engem?

+1. hiba: Félreteszünk a gyermeknek – csak nem tudjuk pontosan, mire és hogyan

Ez az egyik legérdekesebb helyzet.

Mert itt a szülő már tett valamit.

Van megtakarítás.

Minden hónapban félrekerül valamennyi pénz.

Tehát látszólag minden rendben.

Csakhogy attól, hogy félreteszünk, még nem biztos, hogy tervezünk.

Érdemes tudni:

Mi a cél?

Mikor lesz szükség a pénzre?

Mekkora összeget szeretnénk addigra felépíteni?

Mennyire fontos a hozzáférhetőség?

Milyen kockázatot vagyunk hajlandók vállalni?

És végül:

A választott megoldás valóban ehhez a célhoz illeszkedik?

Ezért Hivatásos Jótállóként nem azzal kezdeném, hogy mutatok neked egy gyermek-megtakarítást.

Előbb azt szeretném megérteni:

milyen jövőt szeretnél pénzügyileg biztosítani a gyermekednek?

Mert csak ezután lehet értelmesen beszélni arról, milyen megoldás illik hozzá.

Nem a legtöbb pénz a cél. Hanem a legnagyobb biztonság.

Kisgyermekes szülőként valószínűleg mindig lesz valami, amire éppen költeni kell.

És mindig lesz valami, amit jó lenne még megvenni a gyermeknek.

De a gyermekednek nemcsak arra van szüksége, amit ma megveszel neki.

Arra is szüksége van, hogy a család mögötte maradjon akkor is, amikor az élet váratlan fordulatot vesz.

Ezért én négy dolgot néznék végig:

1. Van-e megfelelő családi vésztartalék?

2. Mi történne a család pénzügyeivel, ha valamelyik szülő kiesne?

3. Elkezdődött-e már a gyermek jövőjének pénzügyi felépítése?

4. A jelenlegi megtakarítás valóban ahhoz a célhoz illeszkedik-e, amire létrehoztátok?

És itt jön a legfontosabb kérdés:

Ha ezt a négy területet most egymás mellé tennéd, melyiknél mondanád azt, hogy "ezzel még dolgunk van"?

Mert nem feltétlenül kell mindent egyszerre megoldani.

Először azt kell megtalálni, hol van most a család pénzügyi biztonságának leggyengébb pontja.

Utána már arra lehet tervet építeni.

Ez számomra a Hivatásos Jótálló feladata.

Nem egyszerűen egy pénzügyi megoldást adni.

Hanem segíteni abban, hogy tudd: mire, miért és milyen jövő érdekében teszed félre a pénzed.